Сбербанк оплошал... Опции

[ЮВС]

<h1 class="l-resize item-title ng-binding">«Волк с Уолл-стрит» на родине реальных пацанов</h1> <h3 class="ng-binding">Пермяк купил валюту в 10 раз дешевле курса и судится с банком, желая вернуть свои миллионы с процентами</h3> Иван Субботин © Служба новостей «URA.Ru»

Всего одна ошибка может обойтись банку в 20 миллионов рублейФото: Владимир Жабриков © URA.Ru, фото: www.investments.academic.ru Мотовилихинский районный суд пытается разрешить нетривиальный спор. Сторонами процесса являются житель Перми и ОАО «Сбербанк России». Истец Алексей Иванцов пытается доказать, что финансово-кредитное учреждение должно ему порядка 20 млн руб. В банке уверены, что столкнулись с мошенничеством.

Именно таких купюр не оказалось в наличии у пермских банковских работников История началась 22 декабря 2014 года. В этот день Алексей Иванцов открыл в «Сбербанке» счет, на который позднее внес 980 300 датских крон, приобретенные в этом же кредитном учреждении. Как стало известно «URA.Ru», валютные операции по вкладу совершались в несколько ходов. Сначала пермяк приобрел 350 датских крон за наличные по курсу 1 рубль 80 копеек за крону и положил валюту на свой только что открытый счет. После этого он зашел еще в несколько разных отделений «Сбербанка», где начал буквально скупать датские деньги: сначала купил валюту на сумму порядка 400 тысяч рублей, потом внес на валютный счет кроны еще примерно на 1 миллион рублей, позднее докупил валюты еще на 85 тысяч рублей. Разумеется, наличных крон в банке не было, поэтому сотрудники производили безналичный перевод средств, не обращая внимание на курс, по которому конвертировали рубли. Но по стечению обстоятельств (или благодаря качественному инсайду) именно 22 декабря и именно по безналичному расчету за 1 рубль и 80 копеек можно было получить не одну, а 10 датских крон.

Самое интересное началось на следующий день, когда вкладчик обратился с заявлением о расторжении договора и выдаче внесенной валюты наличными. Реакция была странной. Точнее, ее не было никакой, поэтому спустя месяц, 26 января 2015 года, господин Иванцов подал в суд.

Ступор кредитного учреждения объяснялся просто: на день подачи иска курс датской кроны, объявленный Центробанком, составлял 10,2744 рубля за 1 датскую крону. Таким образом, в рублевом эквиваленте претензии к «Сбербанку» превысили 20 млн руб, то есть во много раз больше вложенной суммы.

Банк не просто отказался удовлетворить требования вкладчика, но и начал собственное расследование. Известно, что в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Пермскому краю от представителей «Сбербанка» поступило заявление с требованием возбудить уголовное дело по признакам мошеннических действий. Дело в том, что в банке не сразу заметили ошибку в курсах валюты. Именно в этот день операции покупки и продажи датской кроны совершались по курсу, заниженному в 10 раз — точнее, по 18 копеек за крону. В «Сбербанке» считают, что господин Иванцов знал о некорректном курсе датской кроны и действовал намеренно — он приобрел валюту, а затем на следующий день потребовал вернуть сумму вклада, имея цель обогащения.

В итоге по решению руководства все операции пополнения вклада были отменены. Все сотрудники, причастные к спорным действиям, написали объяснительные. Есть информация, что представитель банка предложил клиенту вернуть деньги в рублях, в размере порядка 2 млн руб., однако переговоры к успеху не привели.

Фото: Александр Константинов © URA.Ru Банк отказался признавать записи, сделанные в сберегательной книжке вкладчика Сейчас официальный представитель «Сбербанка» считает, что оснований для удовлетворения требований клиента нет. «Фактически, сделку следует признать ничтожной, потому что перемещение средств на счет невозможно доказать», — уверены в банке. Якобы их клиент не предоставил доказательств внесения денег, а запись в сберегательной книжке таковым не является. В этом случае, по мнению банка, на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, поэтому договор банковского вклада нельзя считать заключенным. А про обязательства по выплате вклада и вовсе речи не идет.

«Официальных комментариев по данной ситуации не будет, пока не завершится рассмотрение дела», — сообщили корреспонденту «URA.Ru» в пресс-службе «Сбербанка».

Между тем Иванцов не только настаивает на возврате суммы вклада, но и требует неустойку. К моменту обращения в суд продолжительность просрочки составила 33 дня. Соответственно, размер неустойки, рассчитанный заявителем в соответствии с пунктом 5 статьи 28 ФЗ «О защите прав потребителей», достиг 970 497 датских крон. К тому же, за «неправомерное пользование денежными средствами» вкладчик рассчитывает взыскать с банка еще 6 843 датских кроны.

В заявлении истца есть и еще один аспект. Господин Иванцов настаивает, что «Сбербанк» своими действиями причинил ему моральный вред, который выразился в сильных переживаниях о потере денег во вкладе. Ему даже пришлось уехать из Перми, а новогодние праздники были «испорчены душевными волнениями», которые «привели к частым головным болям, повышенному артериальному давлению и боли в сердце». Размер причиненного морального вреда был оценен в 200 тыс. руб. «Просрочка исполнения обязательства начинает исчисляться с 25 декабря», — комментирует требования господина Иванцова его официальный представитель, адвокат Алексей Малышев.

Источник в финансово-кредитном учреждении сообщил, что в банке ожидают возбуждения уголовного дела о мошенничестве. В настоящий момент по заявлению проводится доследственная проверка. В то же время «URA.Ru» известно о том, что в распоряжении юристов господина Иванцова имеется некая аудиозапись, которая доказывает, что сотрудники правоохранительных органов, причастные к проведению этой проверки, настоятельно рекомендовали истцу отказаться от предъявления требований к «Сбербанку». С другой стороны, известно, что на Алексея Иванцова пытались оказывать давление неизвестные, выдвигая те же требования — прекратить тяжбу с банком.

Пока в судебном процессе возникла пауза, оба заседания, назначенные в апреле, были отложены. Следующий раз стороны встретятся в зале суда 13 мая. «URA.Ru» будет следить за ходом рассмотрения этого дела.

Взято отсюда: ссылка доступна только зарегистрированным

Сообщение отредактировал ЮВС - 29.4.2015, 12:49

[Авто-кто]

Держи нас в курсе...

[Джам]

мутный дядька, но глупо поступил что решил обналичивать на следущий день, нужно было месяцок выждать

[Xander]

Да не обеднеет Сбер. Зато внимательнее будут относиться к таким вещам.
В свое время досрочно закрывали вклад и вовремя посмотрели, что по договору полагается выплата 2/3 от установленной процентной ставки, а работник фронт-офиса хотел выплатить меньше. Через несколько часов их общения с местными программистами нам перезвонили и сообщили об успешном разрешении проблемы.

[Incognito]

А как это, запись в сберегательной книжке не является доказательством внесения денег??

[Voldemar]

А как это, запись в сберегательной книжке не является доказательством внесения денег??

Тоже заинтересовал момент...

Пойду, заявлю: все записи в любых документах по поводу того, что я якобы брал какие-то кредиты и ипотеки - не являются действительными!

[ЮВС]

мутный дядька, но глупо поступил что решил обналичивать на следущий день, нужно было месяцок выждать

Обналичка, я так понял, это посыл, чтоб не тянуть время и обратиться в суд. Он то понимал, что денег ему никто не даст.

[Гидр]

ничего не понял, если честно

как это так взял курс - и в 10 раз занизился... сам, что ли?

[sersemv]

Нужно было не обналичивать, а сделать перевод со Сбера в другой любой банк, а там уже заниматься обналичиванием.

[ЮВС]

Нужно было не обналичивать, а сделать перевод со Сбера в другой любой банк, а там уже заниматься обналичиванием.

Никому об этом не говори .

[shans2]

Тема выявления латентных мошеннэгоф

[Гидр]

shans2, у нас вся страна живёт по принципу "не на...ёшь - не проживёшь". И все тут же стонут - какая жизнь плохая, какие люди сволочи. Какое правительство гавно. Сами под себя серем и удивляемся, что в гавне.

[Гидр]

Zanoza, факт использования неправильного курса в целях обогащения - налицо. Другое дело, кто запятую не там поставил - свой человек или просто ошибся кто-то, а свой человек проинформировал.

[shans2]

вот ребятишки обьясните мне кого он обманул и где тут мошенничество?
..

Где Пермь и где датские кроны Их ежедневный курс, поди, только во внутренних документах гденить указан. А не на табло в обменнике. Кто-то кому-то шупнул, кто-то пришел в банк и скупил кроны. Девочка-кассир ввела количество рублей, тот ей сказал сколько крон выдать. Гд там запятая, верен ли курс...её дело другое. И назавтра такое количество крон уже не надо При том, что обычно, банк покупает дешевле валюту, чем продает.

Совпадение такое, чё....

Сообщение отредактировал shans2 - 29.4.2015, 14:27

[shans2]

Кстати, есть такая организация - Финмониторинг. Банки (и куча других организации, мы в том числе) в неё подают информацию по различного рода сомнительным, мнимым, крупным и т.п. сделкам. То есть контролируются определенные сделки, но не по всем составляются сообщения. Операции с валютой подлежат стопроцентному контролю. Уполномоченное лицо пишет служебное сообщение начальнику, что такая-то сделка обладает такими-то признаками и тот отсылает это сообщение в Москву. И там закрутилось-завертелось и внутри банка и с клиентом. Борьба с терроризмом и все дела.

П.С. В нашей организации я это должностное лицо, отвечающее за отмывание денег, полученных преступным путем и финансирование терроризма (лень в бумаги лезть...там куча правил, уставов, инструкции и прочих образований со специализированными курсами по данной теме)

Эта парочка просто могла не просчитать этот момент. И не прокатит как с тем, кто изменял услвоия в договоре.

Сообщение отредактировал shans2 - 29.4.2015, 14:39

[Джам]

Zanoza, как я понял из текста выше - был какой-то компьютерный сбой, в результате которого курс датской кроны резко упал. Мужик зачем то купил 350 крон, удивился курсу, и тут же побежал скупать остальные кроны по всему городу. Второй вариант - мужик знал о сбое, вызвавшем такой курс и побежал скупать кроны по городу. Как то так.

[Incognito]

Знал - это не хорошо.. если докажут.

[motk]

Вот если б он еще те 400 и мильён взял в СБ в кредит . вот это был бы пилотаж

[shans2]

... . вот это был бы пилотаж

Приходит один мужик к еврею одолжить денег. А тот ему говорит "Да не вопрос!.но под проценты.. Вот деньги..." а потом окликает мужика "слышь, я тут подумал... через год тебе сложно будет отдать такую большую сумму... давай сделаем так - ты мне сейчас отдаш сумму долга.. а проценты принесешь через год"
ну мужик согласился...
Потом уходит от еврея и думает "Пришел за деньгами, ничего не получил да еще и должен остался!"

Только вот Иванцов - что-то не еврейская фамилия

Сообщение отредактировал shans2 - 29.4.2015, 14:54

[wild_eve]

молодец мужик!!! пришел-увидел-победил, надеюсь, что победит)))))

[oag]

Жадность и спешка. Обналичивал бы мелкими суммами, может и прокатило бы. Ну а так, на лицо его умысел, по моему скромному мнению

Сообщение отредактировал oag - 30.4.2015, 17:39

[M101]

Умысел, не умысел какая разница? Факт в том, что банк прокосячил и пытаеться спрыгнуть с содеяного чистыми. Вот люди взяли ипотеку в валюте, валюта подорожала. Что сделали банки? Пересчитали в свою пользу сумму долга. А тут ситуевина в обратную сторону и сразу машеничество. И что значит запись в сбер кеижке не является основанием подлености операций. Сбер книжку выдают договор подписываешь. В ем четко черным по белому написан номер книжки, далее при записи в книжке заполняеться формуляр с подписью лица исполняющего операцию. Извените если я откажусь от кредита меня загнобят, а им значит моно? Игра в одни ворота получаются. Накосячил отвечай.

Сообщение отредактировал M101 - 1.5.2015, 22:13

[СКАЙка]

Кстати, есть такая организация - Финмониторинг. Банки (и куча других организации, мы в том числе) в неё подают информацию по различного рода сомнительным, мнимым, крупным и т.п. сделкам. То есть контролируются определенные сделки, но не по всем составляются сообщения. Операции с валютой подлежат стопроцентному контролю.

обязательному контролю подлежат только наличные валютно-обменные операции при сумме сделки в рублевом эквиваленте от 600 тыс.рублей, сорри за оффтоп

[ninurg]

Топорно банк действует в этой ситуации...надо было дать ему эти 20 млн., поскольку "запятая не там" - это проблема банка и только его. Зато потом возбудить дело о мошенничестве, выловить его и стрясти деньги в рамках этого деяния.
M101, по поводу ипотеки в валюте...банки не пересчитывают сумму долга как таковую, им без разницы где будет брать заемщик 800 баксов каждый месяц. Другое дело что 800 баксов с 24к до 40к рублей поднялся, но тут уже проблема заемщика в просчитывании возможных рисков.

[ZND]

Кстати, есть такая организация - Финмониторинг

Росфинмониторинг - по деревенски "финансовая разведка". ближайший офис от нас - Хабаровске.

Сообщение отредактировал ZND - 2.5.2015, 19:56